養(yǎng)老金金融制度結(jié)構(gòu)有待完善，資產(chǎn)管理能力有待提升。加快建立我國第三支柱個人養(yǎng)老賬戶制度迫在眉睫
“養(yǎng)老金缺口在逐年增大?！?7歲的王海(化名)也早聽過這個消息。王海還沒有退休。對王海來說，盡管距離自己真正意義上的“老年”還遠，但著手為未來的養(yǎng)老做打算還是必要的?！梆B(yǎng)老單純靠養(yǎng)老金怎么能夠呢，還是得理財，現(xiàn)在錢貶值的速度太快了。”王海說。
按照聯(lián)合國老齡化標準，中國早已于2000年進入人口老齡化社會。2015年年底，中國60歲以上人口2.22億，占總?cè)丝诘?6.1%。2020年，中國60歲以上人口將增加到2.55億左右，占總?cè)丝诘?7.8%。
2030年，中國老年人口將超3.5億，占總?cè)丝诒戎貙⑦_25%左右。
中國老齡化趨勢正在不斷加劇，然而值得憂慮的是，隨著退休人口占比不斷上升，工作人口占比逐漸下降，近十年來基本養(yǎng)老金繳費增速始終小于基金支出增速。
“按照目前發(fā)展趨勢，基本可以確定，未來基本養(yǎng)老金當期收支缺口還將進一步擴大，財政的補貼壓力也將持續(xù)增加?！敝袊B(yǎng)老金融50人論壇秘書長、中國人民大學(xué)教授董克用說。
9月23日，由中國養(yǎng)老金融50人論壇主辦的，主題為“探索養(yǎng)老金第三支柱的中國路徑”的會議在北京舉辦，會上發(fā)布了《養(yǎng)老金融藍皮書：中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2017)》(以下簡稱藍皮書)。
根據(jù)藍皮書研究成果，目前，中國養(yǎng)老金體系第一支柱基本養(yǎng)老金收支缺口增大，第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金覆蓋面也非常有限，未能形成對第一支柱的有效支撐，補充保障功能有限，而第三支柱個人養(yǎng)老金尚未建立。
藍皮書主編董克用認為：“養(yǎng)老金金融制度結(jié)構(gòu)有待完善，資產(chǎn)管理能力有待提升。加快建立我國第三支柱個人養(yǎng)老賬戶制度迫在眉睫?！?/span>
第一支柱基本養(yǎng)老保險一支獨大？
“從我國基本養(yǎng)老金規(guī)模來看，如果扣除財政補貼因素，僅僅考慮繳費收入和基金支出，2014年，基本養(yǎng)老保險就已經(jīng)出現(xiàn)當期收支缺口652億元，此后不斷擴大，2016年的征繳和支出缺口達到4354億元。”藍皮書中數(shù)據(jù)顯示。
“加上2016年當年各級財政補助的6511億元，當年才實現(xiàn)結(jié)余0.2萬億元，歷年累計結(jié)余3.86萬億元。然而，可支付月數(shù)卻由2012年的19.7個月下降至2016年的17個月，反映出基金未來支付的潛在壓力?！彼{皮書寫到，照此趨勢，預(yù)計到2020年將出現(xiàn)當年收不抵支的情況。
從遠期看，大部分學(xué)者認為：“受快速老齡化影響，加上我國養(yǎng)老金體系不夠健全，未來我國將面臨巨大的支付缺口。”
基本養(yǎng)老金屬于養(yǎng)老金體系中第一支柱公共養(yǎng)老金范疇，是目前中國國民養(yǎng)老的主要來源。然而，中國第一支柱資產(chǎn)規(guī)模占比過高，基本養(yǎng)老金替代率始終在45%上下，在沒有第二、三支柱補充的情況下，待遇水平相對較低。
另外，東北等老工業(yè)地區(qū)，繳費人員少、退休人員多、撫養(yǎng)負擔重的情況較突出，已經(jīng)出現(xiàn)當期基本養(yǎng)老金收不抵支的情況。
世界銀行于20世紀90年代提出了三支柱養(yǎng)老金模式，成為世界各國養(yǎng)老金體系改革的普遍選擇。養(yǎng)老金體系主要包括第一支柱公共養(yǎng)老金、第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金和第三支柱個人養(yǎng)老金。
第一支柱公共養(yǎng)老金采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，屬于社會養(yǎng)老保險范疇，與商業(yè)養(yǎng)老保險合并成為養(yǎng)老保險體系。
目前，我國第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金，包括面向城鎮(zhèn)企業(yè)職工的企業(yè)年金和面向機關(guān)事業(yè)單位職工的職業(yè)年金。
第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金和第三支柱個人養(yǎng)老金的實質(zhì)是個人養(yǎng)老儲蓄安排，沒有不同參加者之間的風險分散機制，不屬于保險范疇。
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